川渝两省市小额贷款行业调查:探索差异化经营模式

时间:2019-10-08 13:00:14 作者:贯山茅沟网 手机订阅 参与评论(0) 【投稿】

在朋友圈看到计哥过世的消息时我特别震惊,他这个年龄不应该发生这样的事,但还是发生了。当时我在南京拍戏,实在控制不住情绪,跑到车上缓了好久。计哥真是在这个时候,都不愿意给身边的朋友添麻烦,在看到消息之前,我完全不知道他生病的事情。我非常感谢现在的剧组,能体谅我第一时间请假,我希望参加在杭州的追悼会。刚参加追悼会时看到计哥,他明显消瘦了很多,遗像还是选了一张笑得非常灿烂的照片,我记忆中的计哥就是这样的,我希望他永远都是笑着的。他生前我们见面其实还是很勤的,他对于我来说就像是自家的大哥,没想到这是这辈子最后一次见面。

“五维分析法的优势在于可以全面地分析影响小微企业经营的各环节,覆盖大多数生产制造业、商贸业和服务业小微企业,一定程度上解决了由于小微企业经营差异化而造成难以采用统一标准评判的问题。”焦阳说。

为何要偷监控探头?陈某某的回答叫人啼笑皆非。三月底的一天,他正巧逛到这家公司二楼,在电梯口,他发现了这款无线监控探头,想到自己平时对孩子疏于关心,这个监控探头要是装在自己家里,正好可以监视孩子。于是陈某某就起了贪婪之心,看四周无人,偷偷把探头带走了,装在了家里的客厅中。陈某某回去用用探头,发现这探头还挺不错,可一个探头监视孩子范围小了点,他便又去“搞”了一个,装在客厅其他地方!殊不知,自己在家中客厅的一举一动完全暴露在对方的手里视频里! (通讯员 尤巧珍 记者 张斌)

据了解,打人的杨某今年三十多岁,河北人。在证据面前,杨某对自己的违法行为供认不讳,随后,警方依法对杨某做出行政拘留7天,并处罚款500元的行政处罚。

2018年10月2日,为华盛顿邮报工作的沙特记者卡舒吉在进入沙特驻土耳其伊斯坦布尔领事馆后失踪。10月15日晚间,土耳其调查队进入沙特使馆,并发现使馆墙上留有卡舒吉的血迹和几枚沙特刺杀小队成员的指纹。同年11月,沙特检方发布声明称确认卡舒吉死于谋杀,但是由一群“逾越权限”的沙特官员所为,并起诉11名犯罪嫌疑人。2019年1月初,沙特对卡舒吉案进行了首次听证,沙特总检察院要求对11名嫌疑人中的5人判处死刑。

当前,小贷公司发展面临银行业务下沉的压力和非持牌互联网金融机构对客户的争夺。“银行业务下沉,小贷就要再下沉,下到其他机构触及不到的地方。具体策略一是下沉,寻找第一手客户,也就是信用‘白户’;二是细分,针对特定行业量身定制产品;三是灵活,贴近市场需求及时调整。”四川省成都市助邦小额贷款有限公司总经理焦阳向记者形象地比喻,“银行站着做,我们就弯下腰做;银行弯下腰做,我们就趴在地上做”。

据了解,第六届亚欧博览会推介会上有了一次新的尝试。以往的政府推介会都被贴上了“严肃、庄严”的标签,而此次推介会融入了电视视频展现和文艺节目的元素,调动了现场气氛,更是一种轻松愉悦的商贸交流会。

教育暨青年局指出,中学课程改革的根本目的,是要为学生提供更多元的学习经验,尤其是社会实践经验,通过多元化的课程设置方式,让学生有更多选择机会,发展不同的志向。

5月14日下午,浙江安吉中南百草原观光车侧翻事故导致一名导游死亡,多人擦伤。

四川省绵竹市遵道镇马跪村10组村民李德成的家曾在2008年“5·12”汶川特大地震中化为乌有。这样的农户很难成为银行的扶助对象。在他急需资金的时候,中和农信伸出了援手。此后,他在中和农信的小额贷款支持下努力发展生产,重建家园。10年后,他已建起了年出栏1000头猪的家庭农场,又流转了200多亩地种植粮食,年收入上百万元。

觉得小贷公司便捷的还有一些农户,大邑县安仁镇合江社区村民徐文学,2012年开始在成都大邑县小贷公司贷款发展蔬菜种植,后来种植规模越来越大,目前已经发展到了30亩,年收入7万元左右。今年他打算再扩大10亩,准备找富平小贷贷款3万元,用于土地经营权流转给付农民的土地租金。“在小贷公司支持下,我的日子越过越好了。”徐文学对记者说,“在这里借钱不仅方便,而且可以随借随还,总体算下来利息不算高”。

在助邦小贷采访时,记者遇到一位前来办理小额贷款的网吧经营户,他告诉记者,之所以选择小贷公司主要是因为这里服务好,“不需要抵押和担保,而且放款快,3天就可下来,很方便”。

冯克努表示,商业银行单笔贷款金额一般都在5万元以上,中和农信则更专注于5万元以下的小额贷款。“有些客户住在深山里,去一趟骑摩托车要走80公里,时间和经济成本高,银行不太愿意开展这样的业务,但我们为了树立品牌、积累客户,只要客户有需求就上门。”冯克努说。

深耕产业链金融

牙木吐村素来种植水稻,五月末秧苗刚刚栽种完毕,田间仍保持着较深的灌溉水,但在田间沙坑附近却没有水。王红伟说,水流进了沙坑,“像个无底洞”。

焦阳告诉记者,成立之初,助邦小贷一直采用IPC(信贷员)技术开展业务,但在实践中,发现该技术对信贷员的个人素质要求较高,难以规模化推广,成本也难控制,但在风控能力上又有其他模式不可比拟的优势。如何在其基础上加以改进?该公司结合以往经验,设计了针对小微企业的“五维分析法”,即通过稳定性、资产积累、信用记录、财务状况和现金流来对小微企业进行分析,每个维度又有不同的权重,实现数据的可量化。

糖尿病与癌症有关联吗?

据报道,这名50岁男子童年时经常玩摩比(Playmobil)玩具,甚至会把一些玩具部件吞进肚子里。医生在男子47岁那年取出的玩具部件正是摩比玩具的交通路锥(traffic cone)。男子事后回想说,这套玩具是他七岁时的生日礼物。

在服务“小微”“三农”等群体的过程中,一些小贷公司积极面对市场需要,开发适合自身规模和业务能力的产品,深耕产业链金融,取得了较好的效果。

以助邦小贷为例,该公司运营3年来,不良率一直保持在较好的水平。2015年、2016年和2017年不良率分别为0.89%、0.86%、0.59%,远低于行业水平。

当地时间10日下午寒风瑟瑟,在86街X大道路口的一处事发现场,两名被外国人“碰瓷”的华人受害者讲述他们的遭遇。家住羊头湾的华裔男子李钦华介绍,他早在今年1月6日就遇到了外国人碰瓷。当时他开车外出,快到X大道交康尼岛大道路口时遇上红灯,他减速准备停下,当时车速已经很慢。

有媒体在头条刊登了“一带一路”国际合作高峰论坛会议期间,“你最想把中国的什么带回国”,一项对20国青年的权威调查结果,以高铁为榜首的“新四大发明”当仁不让一字不差,这就不得不再次燃爆了我们,如何看待和对待“新老四大发明”的再认识与再思考。

在客户定位上,助邦小贷客户由小微企业主、农户、个体工商户等构成,行业涵盖批发零售、制造、农、林、牧、渔等。其中,批发零售行业客户占比为67.94%,制造业客户占比27.54%,其他行业占比4.52%。

随着风控经验和能力的不断积累,一些小贷公司也开始探索风控输出的模式来拓展自身的业务范围。焦阳告诉记者,助邦小贷正在积极探索风控技术的输出路径,搭建小微企业融资服务平台,整合各方资源,对接有大量小微企业客户资源的机构,助邦对该类客户全流程控制风险,通过技术服务来赚钱,一方面这样可以缓解自身资本消耗压力,另一方面也能整合业内各方资源,共同服务于更多的小微企业。

对于小贷业务,重庆小康小贷公司更是把其当成服务三农的试验田和农村金融服务的切入口。“在开展小贷业务的同时,我们发现农村在市场信息、技术服务方面存在着巨大的市场,比如饲料营销,保险中介等,而通过数字化风控平台的搭建,养殖户的需求在平台上能实时反映出来,为我们提供增值服务创造了新舞台。”徐兵说。

品牌与消费者的内在链接,究竟该如何搭建?Chnbrand首席研究官姚颖认为,或可归纳为三个层面:“看到”-“触到”-“成为”。品牌要“看到”消费者,一份有价值的关系是基于理解的。在传统的理解消费者需求之外,“看到”意味着更深层的理解,他们的信念、愿望、价值观。“触到”则是真实的体验与价值交付。而品牌所有的努力,都是最终与消费者实现相互认同,也就是“成为”的过程。

了解中国成为“必修课”

此次幼儿园“小学化”专项治理行动包括严禁教授小学课程内容、纠正“小学化”教育方式、整治“小学化”教育环境、解决教师资质能力不合格问题、查处小学“非零起点教学”行为等五大任务。

贴身服务小微客户

四川中和农信小额贷款有限责任公司的工作人员在查看麦子生长情况,实地了解农民贷款需求。

中和农信是另一家专注于农村市场的小微金融机构,源于1996年实施的“世界银行贷款秦巴山区扶贫项目”。中和农信项目管理有限公司四川区域总经理冯克努告诉记者,在农村金融服务领域,银行及农信社是主体,但传统的农村金融服务体系还不完善,限于基础设施、人群特征等条件的限制,传统金融机构对一些弱势群体的服务仍然不充分,这时小贷机构的作用就体现出来了。

1、冲

前进中遇到的问题,将继续在不断深化改革、进一步扩大开放中解决。更广领域扩大外资市场准入,更大力度加强知识产权保护国际合作,更大规模增加商品和服务进口,更加有效实施国际宏观经济政策协调,更加重视对外开放政策贯彻落实……习近平主席宣布中国将采取一系列重大改革开放举措,加强制度性、结构性安排,促进更高水平对外开放。中国扩大开放的举措,是根据自身改革发展客观需要作出的自主选择,必将推动经济高质量发展,满足人民对美好生活的向往,也将有利于世界和平、稳定、发展。

刘爱华表示,生产需求保持稳定、就业持续向好、物价总体稳定、质量效益稳步提升,从这四个方面来看,经济运行始终保持在合理区间,国民经济稳中有进、稳中提质,稳中向好的发展态势持续发展,为更好地完成全年预定目标打下了坚实的基础。

嘉融小额贷款公司总经理殷人杰把取得良好业绩的原因归结于公司推出的产业链金融模式,据他介绍,首先,嘉融小贷利用重庆电网的供应链核心优势,定位专属行业,从客户群体过滤风险;其次,坚持“控债权”,产品设计围绕债权及其衍生品,并通过对抵押品单位进行分类评级,确保可执行性;第三,坚持“专业审查”,充分利用贷审会成员在电网企业工程建设、物资采购、财务审计从业背景,确保项目由专业的“电网贷审会”进行专业审查,可以确保客户的贷款用途真实,还款及时。

这在一定程度上折射出财险公司在车险第三方面业务中普遍“重合作、轻安全”。

2019年6月20日

据BBC消息,医院方面表示,拉斯维加斯枪击事件已造成至少2人死亡,24人受伤。一名枪手在酒店房间内被击毙,警方正在搜寻潜在的其他枪手。(编译/海外网 孙蒙)

专注于三农领域的重庆小康小额贷款有限公司则提出了“大数据+全程信用管理+农村产业链金融互联网再造”的模式,积极利用互联网技术,以大数据作支撑,推进农村普惠金融,构建农业产业链金融服务中心,形成垂直产业链金融服务新模式。

“我们更看中贷款人的还款意愿。”焦阳告诉记者。他举了个例子,成都有位小企业主,开了一家糖果厂,产品供应都江堰景区的商店,市场较为稳定。然而不幸遭遇火灾,生产线被烧毁。“在这种情况下,银行很难给她提供贷款,但我们基于其经营能力和信用记录,帮她量身定制了贷款产品,使她能够在火灾后重新站起来。”

2017年,中和农信与蚂蚁金服携手,将线上大数据风控、线下软性的调查与贷后管理相结合,摸索出一条“大数据+软信息调查”的双层风控模式,通过大数据风控,有效提高效率、降低成本、优化流程,将一些“高风险”客户排除在外;再配合中和农信多年积累的软信息调查模式,对农村客户进行入户调查、信息采集,最终形成效率与风险双赢的结果。

TOGO途歌方面表示,此轮融资后TOGO途歌将继续加快市场扩张步伐,继续深化一线城市的业务规模并且加快二三线旅游城市的拓展服务;加大新能源电动车运营投入和规模供给。

3月26日下午,德国弗劳恩霍夫应用研究促进协会与上海交通大学签署正式合约,双方将依托各自优势在临港地区成立上海交通大学弗劳恩霍夫协会智能制造项目中心(以下称“项目中心”),围绕智能制造和工业4.0前沿技术开展深入合作研究。

重庆小康小额贷款有限公司董事长徐兵表示,公司以生猪养殖产业链为切入点,围绕生猪养殖产业链,整合上下游客户,与多家保险机构、兽药厂商等服务商合作,打破产业链条各个环节的传统行业壁垒,以农村信用管理为基础,以追求持续的中低回报为经营基调,着力培育生猪养殖产业链。

何世荣告诉记者,比如猪价下跌时,很多养殖场就贷不到款了,而他们则根据情况灵活处理。高兴隆小贷公司也碰到过一些养殖户申请贷款的例子。曾有位养鸡专业户在最困难的时候找到他们,当时蛋价大幅低于成本,他们判断这种极端行情不会太久,贷款人又是长年从事养殖行业,风险可控,就在养殖户最困难的时候伸出援手,帮他渡过难关的同时也为自身积累了优质客户。

成都市温江区兴文科技小额贷款公司正在演示车贷管理系统。

大量的小贷公司也积极通过互联网、大数据技术提升风控能力和效率。“小贷行业最大的风险是信息不对称。”高兴隆小贷有限责任公司董事会主席杨维聪告诉记者,高兴隆每笔贷款发放均接入银行征信系统,随时按要求跟踪查询。同时结合市场大数据分析,将数据分析与IPC技术初步有效合并,在风险防控方面获得进一步的保障。高兴隆还与同盾、启信宝、天眼查等数据公司开展长期合作,力求在评估中获取更多维度的信息,在风险防控方面获得进一步的保障。

重庆两江新区嘉融小额贷款有限责任公司自2013年成立以来,坚持为重庆电网供应链企业提供快捷、便利的低息融资服务。截至去年末,公司累计发放贷款约35亿元,营业收入约1.5亿元,利润总额1.03亿元,上缴利税2400余万元,无一笔不良贷款。

打击金融违法需联防联控

从专属行业定位、大数据资源等方面整合上下游客户、服务商资源,打破产业链条环节上的行业壁垒,精耕细作产业链

“由于银行贷款往往要求抵押和担保,而这类群体绝大部分缺少可抵押的资产又难找到担保人,而且银行调查、授信过程较长,等贷款下来,商机也错过了,并不符合这类群体的需要。”大邑县富平小额贷款有限责任公司副总经理蒲智勇告诉记者。

徐兵告诉记者,“以小康小贷推出的‘猪险贷’为例,小康小贷不收取农民或养殖企业任何利息及费用,而是通过申请政策补贴和获取保险公司工作经费方式,来解决资金成本并实现自身利润。把服务三农精准扶贫、普惠金融落到了实处,降低了农业产业发展的成本,为‘三农’发展注入了新的活力”。

辖区分局获报案后,派鉴别人员到场采集空瓶上的指纹,但警方因酸奶冷藏过有水痕,无法采到有效指纹样本。女学生则要求警方可采集空瓶上DNA找出偷喝者的身分。警方依法通知其他5名女学生到警局接受采证,并利用棉棒采取5名女室友的口腔黏膜细胞建立DNA比对样本,前后制作包含空瓶上共6组DNA样本送验,最终抓到嫌犯。

阿马德,马尼拉的一名普通司机,他告诉我们,即使台风来了,现在家里也很少停电。

平心而论,一个长相甜美、面容娇好的人,看起来会让人赏心悦目心旷神怡,无论是在招考面试中还是求职应聘中,都会给别人留下第一眼的美好印象,哪怕是走在大街上,“高颜值”也会带来比长相平平者更高的回头率。“爱美之心,人皆有之”,一方面,讲的是自我追求美好,不断改善自我、提高自我,让自己逐步向“美”趋近。另一方面,说的是人总是趋向美好的事物,诸如醇香的美酒、诱人的美食、壮美的风景、美妙的时刻、崇高的美德,甚至美丽的人儿……品味至美是一种快乐与享受,但不管于己于人,倘若一味地甚至过度地追求所谓的“美颜”,不惜美容整形进行人工矫正,对于学生而言,怕是有些过犹不及、矫枉过正了。

“这类客户需求具有‘短、频、快、急’的特点,银行和互联网金融机构都较难满足这类客群需求,小贷公司可以在这一市场精耕细作,发挥自身地缘及产品、效率、服务水平等优势,与银行和互联网金融机构形成互补,共同服务于实体经济。”焦阳告诉记者。

“逸购车”是四川省成都市温江区兴文科技小额贷款公司根据市场需求推出的满足购车需求的新型消费金融产品。“随着‘滴滴打车’在全国布局,成都当地很多年轻人想开滴滴,但买不起车。”兴文科技小额贷款公司总经理贺渊告诉记者,他们与滴滴公司当地的分支机构合作,设计了这款产品,向滴滴司机提供车贷服务。为了防控风险,他们给贷款买的车加装了GPS,同时约定3年后结清贷款再把车过户给贷款买车的滴滴司机。

对于备受资本疯抢的摩拜已经走过资本扩张期,胡玮炜表示,接下来要“精细化运作”。同时,她透露,目前如果摩拜想盈利也是可以的,但是目前扩张市场才是最重要的。

3月份以来截至昨日,大盘整体下跌3.27%,但上述68只绩优成长性整体表现出一定的抗跌性,65只上市交易的个股中,有33只个股月内表现跑赢同期大盘,占比逾五成。22只个股月内股价出现不同程度上涨,除次新股倍加洁实现显著上涨外,长生生物(39.27%)、天桥起重(21.12%)、乐普医疗(15.87%)、我武生物(15.03%)和新美星(13.56%)等个股月内累计涨幅均超10%,表现突出,中直股份、长春高新、泰达股份、中科曙光、酒鬼酒、海天味业、上海机场和恩华药业等个股月内累计涨幅也均超3%。

防控风险是金融业的永恒主题。前些年,一些小贷公司贪大求全,背离了小额、分散的经营原则,形成了不少坏账,也阻碍了自身的发展。在采访中,记者发现一些业绩优良的小贷公司通过“实地调查+行业经验+互联网技术”形成有效的风控模式,贷款不良率甚至低于一些银行。

中国人民银行日前公布《2017年小额贷款公司行业统计数据报告》显示,截至2017年底,全国共有小额贷款公司8551家,实收资本为8270.33亿元,从业人数103988人,贷款余额9799.49亿元。

↑7月11日,在斐济首都苏瓦,斐济教育、遗产及艺术部常秘伯切尔女士(左二)等嘉宾观看图片展。 “天际线——中国当代建筑图片展”11日在斐济首都苏瓦的中国文化中心拉开帷幕。此次展览为期30天,由中国对外文化集团公司、斐济中国文化中心及中国文化和旅游部中外文化交流中心共同主办。新华社记者 张永兴 摄

斯塔诺表示,这是前五轮艰难赛程的最后一场,球队获得了胜利,预示着后面的比赛会越踢越好。

王红透露,北京市进一步优化营商环境行动计划今年6月已经审议通过、编制完成,即将正式发布。该计划时间跨度从2018年至2020年,将以“六个统一”的智慧型政务服务体系为技术支撑,打造北京效率、北京服务、北京标准和北京诚信。

小贷公司在风控上通过互联网、大数据技术提升风控能力和效率,同时不完全照搬银行模式,而是凭借对客户的熟悉程度、信用记录等采取差别化措施

近期,经济日报记者在川渝两省市调查发现,部分小贷公司在实践中找准了自身优势,探索差异化经营模式,开发了满足市场需求的金融产品,走出了一条适合自身发展的普惠金融之路。

据悉,编队结束访问离开阿尔及尔后,将前往突尼斯进行友好访问。(完)

据报道,韩国国会议长丁世均当地时间当天上午10时召开全体会议,将修宪案提交国会表决,但出席人数不到法定人数192人,因此,丁世均最终宣布投票不成立。

“这款产品推出后,很受市场欢迎。”贺渊表示,一些原来无法购车的群体通过贷款买车开上了滴滴,帮助解决就业近1000人。

小贷公司精准客户定位,发挥自身地缘及产品、效率等优势,与银行和互联网金融机构形成互补,共同服务于实体经济

4月6日,游客在肃宁县万里镇尹庄村梨园内游览。

“线上+线下”有效控风险

另外,针对大楼存在的露筋、蜂窝、麻面、开洞等问题,检测机构认为,应采取适当措施进行整改,梁开洞且钢筋主筋截断的构件应进行焊接,采取“高强灌浆”对空洞进行浇筑和封闭。

(示意图 视觉中国)

值得一提的是,小贷公司在风控上也有灵活的一面,并不是完全照搬照抄银行模式。“银行在风控上往往采用一刀切,客户一遇到困难危机时往往首先考虑自身的资产安全。而小贷公司则要凭借对客户的熟悉程度采取不同的应对措施,在风控上也有差别。”重庆市高兴隆小贷有限责任公司总经理何世荣告诉记者。

封面新闻记者 马梦飞 摄影报道

探索差异化经营模式——川渝两省市小额贷款行业调查